不良资产处置哪家强？12家上市银行不良资产处置情况分析

点击蓝字关注我们

本公众号主要关注金融不良资产处置、强制执行实务、案例、法规以及行业招聘信息等，往期精选文章链接：

编者注：前面已经陆续分析了12家股份制银行和6家大型银行的不良贷款情况（参见：12家股份制银行不良贷款情况分析；6家大型商业银行不良贷款情况及处置策略），本期继续关注各家银行的不良资产处置情况，处置数据来自各家银行发布的2021年报。当然由于不良资产清收数据并不是必须披露的内容（但核销、信贷资产转让以及抵债资产是均有所披露的细项），发布口径也不统一，故以下内容仅供业界参考，也欢迎批评指正。

（1）工商银行：作为“宇宙行”，无论资产总量还是不良贷款余额都是居于首位，2021积极推进风险资产经营转型，累计清收处置不良贷款 1901亿元，妥妥的第一名。

（2）中国银行：扎实推进风险处置工作，境内全口径化解不良资产 1475 亿元，其中通过核销、债权转让及以股抵债方式处置的不良贷款本金人民币751.52 亿元，不良信贷资产支持证券发行规模34.76亿元。年内新增市场化债转股业务落地金额 272.66 亿元。作为四大行之一，中国银行不良贷款处置规模也超过1500亿元。

（3）民生银行：2021年民生银行共清收处置不良资产974.75亿元，其中不良贷款清收处置839.12亿元，按照处置方式划分，核销348.58亿元、转让221.15亿元、现金清收114.18亿元、不良资产证券化74.84亿元、抵债等其他方式清收处置80.37亿元；非信贷不良资产清收处置135.63亿元。其中，收回已核销贷款52.04亿元。民生银行不良贷款余额高，不良贷款率高，不良处置压力大，处置规模也接近千亿元。

（4）中信银行：2021年中信银行化解处置不良贷款869.94亿元。其中通过不良资产证券化处置信用卡不良资产本金规模80.48亿元，有效加快了资产流转。而2020年中信银行共处置不良贷款927亿元。

（5）交通银行：2021 年交通银行累计处置不良贷款839.36 亿元，同比增加10.25 亿元，连续两年清收处置金额超过800亿元，近三年累计化解近3000亿元。

其中通过向第三方转让的方式处置不良贷款128.53亿元，债权转让金额较2020年减少59.53亿元，但收回清收金额人民币84.03亿。2021年交通银行核销处置475.19亿元。

（6）平安银行：2021年平安银行收回不良资产总额327.71 亿元，同比增长25.7%，其中收回已核销不良贷款158.88 亿元；不良资产收回额中98.70%为现金收回，其余为以物抵债等方式收回。2021年平安银行累计核销贷款 404.18 亿元。

（7）招商银行：2021年招商银行积极处置不良资产，运用多种途径化解风险资产，共处置不良贷款500.34亿元，其中，常规核销235.80亿元，清收131.63亿元，不良资产证券化106.01亿元，通过抵债、转让、重组上迁、减免等其他方式处置26.90亿元。

（8）邮储银行：2021年邮储银行共处置不良贷款表内外本息397.15亿元，同比增长4.72%，其中现金清收206.50亿元，呆账核销140.66亿元，不良资产证券化32.36亿元，其他方式处置17.63亿元。现金回款金额同比增长13.51%，占总处置金额比例超过50%。

（9）华夏银行：华夏银行2021年累计清收处置不良资产389.11 亿元，其中现金清收121.80 亿元、呆账核销234.35 亿元、以物抵债等方式处置32.96 亿元。

（10）渤海银行：2021年渤海银行通过现金清收、呆账核销、破产重整等方式处置不良资产181.52亿元。

（11）浦发银行：只是披露了处置总量增幅和现金清收数据，2021年，浦发银行全年处置不良资产同比增10%，其中现金清收360亿元，再创历史新高，同比增加 12.98%。

 （12）兴业银行：未披露总体处置数据，仅披露了已核销收回情况。兴业银行近年来核销资源消耗小、 账销案存资产现金回收比例高，充分展现了公司风险成本的管控优势和特殊资产经营的成效，2021年兴业银行账销案存资产现金回收126.45 亿元，同比增长 25.12%。仅已核销收回便已超过华夏银行现金清收总金额。

作者：任职于某股份制银行总行特殊资产经营管理部，主要从事不良资产处置工作，微信号ce17406。

相关链接：“不良资产包荒”来袭！银行出包规模大幅降低51%，个别省份降幅超90%
一季度银行业处置不良资产大幅增加，全年处置金额预计达4万亿元
2021年各地银行不良贷款及处置情况汇总银登中心不良贷款转让业务收费办法正式发布！6月1日起施行2021年银行业处置不良资产3.1万亿元，再创历史新高！
2021年银行核销不良贷款1.03万亿元，连续四年核销过万亿元

编者简介：任职于某股份制银行总行资产保全部门，工作之余通过“保全部”公众号和“民事执行与不良资产”知识星球文档资料库为行业持续输出金融不良资产处置与强制执行领域的法规、案例与实务资料。